doit être encadrée et minimisée. À cet égard, le concept de tolérance
parait plus adapté et se reflète notamment dans les grilles de cotation
des risques.
Jean-Jacques Valard -
Nous mettons en place des travaux de calcul
de la résistance à nos marges avec l’ORSA en emettant des hypothèses
sur nos marges et nos frais généraux pour en déduire un scénario. Le
résultat déterminera notre appétence sur les 5 prochaines années.
C’est comme ça que nous pouvons dessiner notre seuil d’acceptation
des niveaux de marges et que nous pouvons nous dire : «
telle entité ne
peut pas descendre en dessous de telle marge
». Le Groupe prend ensuite
les décisions stratégiques et financières pour s’y adapter : augmenta-
tion d’un portefeuille, résiliation d’un contrat, etc.
GESTION DE SINISTRES
Qualification des évènements pour déterminer les assurances suscep-
tibles de les couvrir. Quel fonctionnement ?
GillesMaindrault -
Avant d’être qualifiés de sinistre, les incidents déclarés
font l’objet d’une pré-analyse, notamment par nos gestionnaires de
sinistres. Au regard des circonstances, ils déterminent la branche d’assu-
rance à laquelle se rattache l’évènement puis, au sein de cette branche
et sur la base d’un référentiel de typologie de dommage, la ou les polices
d’assurance au titre de laquelle ou desquelles le sinistre doit être déclaré.
Exemple : tempête de grêle endommageant uniquement les véhicules
garés dans l’enceinte du bâtiment d’une filiale. Les dommages aux
véhicules peuvent être pris en charge soit au titre du contrat Flotte
Automobile, soit au titre du contrat Dommage aux biens du Groupe.
L’intérêt de cette analyse conduit par exemple à choisir de déclarer le
sinistre au titre de la police présentant la couverture la plus adaptée.
Jean-Jacques Valard -
Avant la fusion, nous avions trop de contrats
différents provenant de plusieurs entités. Nous avons donc eu besoin
de tout restructurer afin de rationaliser les portefeuilles, augmenter les
niveaux de couvertures et de garanties mais aussi couvrir de nouveaux
risques. Aujourd’hui, nous sommes en pleine reconstruction de notre
portefeuille d’assurances au sein du Groupe, entre la Responsabilité
Civile des Mandataires Sociaux, la Flotte Automobile, les Dommages
aux Biens, la Responsabilité Civile Professionnelle, etc. Nous avons
également lancé un grand projet de réorganisation des activités de
courtage, et nous travaillons activement sur tous les traités des assu-
rances afin d’intégrer les contraintes de Solvabilité II.
Quid du suivi des sinistres ?
Gilles Maindrault -
Des reporting réguliers, par police, sont fait pério-
diquement avec nos prestataires. Parallèlement, des «fiches alertes »
normées sont en place pour être immédiatement informé des sinistres
graves (indicateurs : montant ou risque d’image important). Toutefois,
95% des sinistres du Groupe sont gérés en interne, à l’exception des
sinistres à l’étranger. Des reporting mensuels sur mesure sont égale-
ment effectués périodiquement en interne par nos équipes.
Jean-Jacques Valard -
Nous suivons méthodiquement nos sinistres,
mais aussi le provisionnement par l’exercice de survenance et de trian-
gularisation… Concrètement, nous suivons les sinistres qu’ils soient
sur la branche santé collective ou individuelle, la prévoyance, ou la
dépendance. Il s’agit de veiller aussi bien à l’émission de frais médi-
caux que d’arrêts de travail afin de savoir à terme « c
ombien nous coûte
la dépendance ? Comment adapter au mieux nos niveaux de garanties
à ce type de sinistre ? Quelle tarification proposer à ce profil ?
». Car si
nous identifions les risques dès notre pilotage stratégique, nous avons
à cœur au sein d’Humanis de les comprendre afin de mieux les anticiper
et de permettre à tous nos métiers de s’adapter au mieux à la vie des 10
millions de personnes que le groupe Humanis protège.
GROUPE
N° 2 européen des services de proximité
1
er
réseau de proximité en France :
plus de
17 000
points de contact,
2 millions
de clients par jour
266 618
collaborateurs
270
filiales en France et dans le monde,
plus de
10 millions
de comptes bancaires
actifs,
15,4 milliards
de plis adressés
et près de
1 milliard
de colis transportés en 2012
La Direction Risk Management
du GROUPE LA POSTE
Gilles Maindrault :
Directeur des risques du Groupe
ERM :
15 collaborateurs sur des fonctions de siège
(animation des processus et filières de gestion
de risques et de contrôle interne - environ 1400
personnes dont 1000 à plein temps dans tout le
Groupe, les domaines banque et réseau représentant
une grosse partie - et gestion de la politique
d’assurance pour compte propre)
Pôle «gestion des risques» :
3 personnes
Pôle « contrôle interne» :
5 personnes
Pôle «assurances» (en fonction corporate) :
8 personnes. Gestion administrative des dossiers
de sinistres : 60 collaborateurs
Le service est internalisé à 100%
ATOUT RISK MANAGER, LA REVUE DE L’AMRAE
I N°2 I
SEPTEMBRE 2014
28
MÉTIER RISK MANAGER
