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DOSSIER
L'APPROCHE DU RISQUE DE 25 CEO
DAMIEN GUERMONPREZ
CEO DE LEMON WAY
«Le plus grand risque
dans la vie, c’est de ne
pas en prendre»
Si je vous dis «
risque
», quels sont les trois premiers mots qui vous viennent à l'esprit ?
Conformité
,
Systémique
et
Hacking
.
Quel est le principal risque de votre entreprise aujourd'hui ?
Le principal risque de Lemon Way, dont l’objectif est de sécuriser les paiements de la nouvelle
économie, serait de ne pas repérer les fraudeurs qui tentent de profiter de l'économie numé-
rique pour blanchir de l'argent, financer le terrorisme ou réaliser des opérations illicites. Les
moyens utilisés par les fraudeurs sont très variés, il peut s'agir de faux projets sur des sites
de financement participatif ou de faux sites e-commerce qui servent de vitrines à la commer-
cialisation de produits ou services interdits, de façon cachée. La meilleure façon de traiter ce
risque est de s'équiper d'outils et d'experts formés auprès d'équipes spécialisées de la Police
nationale et des réseaux Visa et MasterCard. Nous avons aussi arrêté de servir les places de
marché de bitcoin sur les conseils du régulateur français. Nous surveillons nos 2,2 millions de
comptes de paiement et les 10000 sites qui nous envoient des transactions de façon continue
24h/24 sur 26 pays. Les alertes sont traitées en temps réel par une équipe experte de 15 per-
sonnes qui peut faire appel aux 25 nationalités différentes de l'entreprise.
Comment est-il possible d'identifier des risques émergents ?
Il est très difficile d'anticiper les risques émergents puisque chaque innovation apporte son
lot de nouveaux risques. En attendant de s'adapter, on peut tenter de limiter les dégâts en
évitant par exemple aux nouveaux acteurs de cumuler la prise de risque.
Ainsi, dans un marché régulé comme celui des services financiers, le régulateur interdit aux
nouveaux acteurs de cumuler plusieurs rôles. Par exemple, un site de financement partici-
patif devra faire appel à un établissement de paiement comme Lemon Way pour cantonner
l'argent des investisseurs ou prêteurs destiné aux porteurs de projet ou emprunteurs. Ceci
est aussi valable pour les places de marché internet. En contraignant ces acteurs à faire ap-
pel à nous pour collecter l'argent de leurs clients finaux, nous évitons que ces derniers ne
puissent perdre de l'argent en cas de faillite des nouveaux acteurs numériques. Cela crée de
la confiance dans la nouvelle économie, dans l'intérêt de tous. Finalement, l'établissement
de paiement que nous sommes est né pour contribuer notamment à une meilleure confiance
de la part des consommateurs dans les nouveaux acteurs numériques. À nous d'identifier les
risques à travers une pratique quotidienne de nos nouveaux métiers, une écoute permanente
des signaux faibles et un échange permanent avec nos confrères et régulateurs.
Quels seront les principaux risques auxquels les entreprises seront confrontées... dans
25 ans ?
Le hacking de grande ampleur avec paralysie des hébergeurs ou de sites majeurs comme Google,
entraînant la perte potentielle de données sensibles (santé, finance...) de la part de sites admi-
nistratifs, mais aussi des fraudes financières avec notamment l'usurpation d'identité de milliers
de clients à la fois, des épidémies qui obligeraient les employés à travailler de leur domicile
pendant plusieurs mois. Enfin, même s'il s'agit de science-fiction, sommes-nous certains de
ne pas perdre, dans le futur, le contrôle d'un virus informatique mutant ?
Il y a 25 ans, quels étaient les risques principaux ?
Dans la banque, dans les années 90, les risques de contrepartie, de change, de taux, de solvabilité
nous occupaient. Le risque de liquidité était connu mais personne ne l'avait véritablement expéri-
menté. Il était donc mal valorisé (5 à 15 points de base, par an, pour une ligne bancaire confirmée
à 5 ans !).
Le risque en une phrase ?
«
Le plus grand risque dans la vie, c’est de ne pas en prendre
» se révèle de plus en plus vraie dans
un monde où chacun de nous est invité à créer son emploi pour s’épanouir à travers les innom-
brables innovations qui voient le jour à un rythme accéléré.
Damien Guermonprez,
CEO de Lemon Way
❱
Fintech spécialisée dans la gestion
des paiements pour compte de tiers
❱
Fondée en 2007
❱
2,2 millions de clients sur 26 pays
❱
80 salariés (5 bureaux en Europe)
ATOUT RISK MANAGER, LA REVUE DES PROFESSIONNELS DU RISQUE ET DE L'ASSURANCE
I N°11 I
DÉCEMBRE 2016
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