ATOUT RISK MANAGER N°29

ATOUT RISK MANAGER N°29 I ÉTÉ 2021 41 À l’affiche ImpriméparTous droits réservés L'Argus de l'assurance - 7715-771 6 http://pveditorsla6.immanens.com/fr/pvPrintWLI.asp?skin=argus&pub... 3 sur3 29/06/2021 à 15:33 ImpriméparTous droits réservés L'Argus de l'assurance - 7715-7716 http://pveditorsla6.immanens.co m/fr/pvPrintWLI.asp?kin=argus&pub... 2 sur3 29/06/2021 à 15:33 LUCY RECOMPOSITION DU COURTAGE ImpriméparTous droits réservés L'Argus de l'assurance - 7715-7716 http://pveditorsla6.immanens.co m/fr/pvPrintWLI.asp?skin=argus&pub... 1 sur3 29/06/2021 à 15:33 22 L’AGEFI HEBDO / DU 3AU 9JUIN2021 Dossier ASSURANCE du changement climatique.Nous avons créé l’AxaClimateSchooldans cette logiqueafin deproposer aux entreprisesdes contenusde formationadaptés »,évoqueRenaudGuidée. Laculturedurisqueestàdévelopperaussi parmi lescollectivités localespour faire jouer davantage laprévention.« Lesplansdepré- ventionne sontpas toujoursmis enplace et mériteraient d’être bien connus par les habitants et les entreprises », souligneFranckLeVallois. Signedu chemin à parcourir, la part des acteursqui nesontpasassuréspeut,surcertainssegments,atteindre des proportions étonnantes. « Face au réchauffement climatique, il faut absolument s’attaquer à lanon-assu- rance.Particulièrement élevée en assurancemultirisque habitationdans lesdépartementsd’outre-mer, lapartde non-assurance atteint 42% desménages , note encore Laculture du risquedoit êtredéveloppée FranckLeVallois. Autreexemplenotable :68%dessur- faces exploitéespar lesagriculteursne sontpasassurées contre lesaléas climatiques,à l’exceptionde lagrêlequi bénéficied’un tauxdecouvertureplusélevéà63%. » Côtéentreprises,untravailderecensementdesrisques est enclenché, les assureurs réclamant désormais des informations pour s’engager. Les entreprises peuvent compter avec l’aide des professionnels. « Nousmobi- lisonsnotre capacitéde traitement à grande échelledes données sur leclimatetdemodélisationfinedes risques physiques – augmentation des températures, élévation du niveau de lamer et précipitations extrêmes – pour conseillernosclients », indiqueRenaudGuidée. La collecte de données granulaires pour intégrer les évolutionsà long terme liéesau climatdans lesmodèles devient un enjeu pour tous les acteurs. « Les assureurs et surtout les réassureurs effectuent un grand travail sur les données et lesmodèles de risques, lamobilisa- tiondoit s’étendreà tous lesacteursconcernés »,estime BrigitteBouquot. DONNÉES ET SIMULATIONS Un écosystème est en train de se créer pour aider les assureurs à intégrer les risques climatiques dans leurcartographiedes risques.« Denouvellesdonnées, variées,volumineuses etpas toujours structurées sont nécessaires pour faire des simulations sur les por- tefeuilles, avec desmodèles qui évoluent de plus en plus vite , expose Arnaud Charensol, directeur, pôle institutions financières, chez SAS, société d’expertise en analyse des risques climatiques. Nous aidons nos clients à automatiser la collecte d’informations et à structurer lesdonnéespourenextraire les informations pertinentes .»Une fortepuissancedecalculpermetau cabinetdemultiplier lenombrede scénarios. Lesassureurscommencentà réfléchiràadapter leurs propresoutils. «Lebilantirépar l’ACPRdesonexercice climatiquepilotemontreunniveaudematuritédesassu- reursetdesbanquesencorebas,parmanquededonnées etdemodèles ,estimeThomasBoidotDoremieux,direc- teurduLab InnovationdeLamarckGroup. Si lesclima- tologuesparviennentàétablirdesprojectionsclimatiques avecdesniveauxde confiance élevés, enpratique, leurs résultats ne sont pas intégrés par les acteurs financiers niprisencomptedans leur stratégie .»Lecabinetaéta- bliplusieurspartenariatsavecdes institutsde recherche dans l’objectifdemesurer le risque climatiquephysique avecdeshorizonsàplus court termeque ceuxduGIEC (Groupe d’experts intergouvernemental sur l’évolution duclimat). Dequoi,à terme,moinspesersur lerégimedescatas- trophesnaturellesquiprévoit l’interventionde l’Etat en casdesinistresexceptionnelsetdoit, luiaussi,êtreamen- dépour faire face à lanouvelledonne.« Le régimedes catastrophesnaturellesaplutôtbienfonctionné jusqu’ici, mêmes’iln’encouragepasassez laprévention », indique BrigitteBouquot.En cours d’examen au Parlement, sa révisionviseà responsabiliserdavantage lesassurés… A Quelles restrictionsconstatez- voussur l’assurancedes risques naturels? Lesdifficultésd’assurer les risques dommages traditionnels remontent à2019quand lemarché s’est retournéaprès 15ansdebaisses desprimes.Depuis lors, lesprimeset les franchisesaugmentent et,enparallèle, les couverturesse réduisent. Onconstatemêmeunepénurie de l’offred’assurance-dommages sur lesgrands risques, tous secteursconfondus.Résultat, les schémas faisant intervenirplusieurs co-assureurssemultiplient. Quellesnouvellespistes d’assurancese font jour? Lasolutionprincipaleestd’ordre technique, lesentreprisesdoivent mieuxmaîtriser leurs risquespour lesprévenir.L’assureurdevientun partenairecapabledeconseiller l’entreprisesur la localisationdes actifs.Lesassureursdisposent decartesdes risquesnaturelsde qualitémaisellesoffrentseulement unephotographieactuelle.Or il fautpouvoiranticiper leseffets duchangementclimatiquesur les expositions.AxaClimate,parmi d’autres,y travaille. Il faut aussiprotéger lessites retenussurcesbases. Les réflexionsdece typeontdémarré l’an dernier,ellesontmontré l’importance,désormais, desurveiller l’exposition des fournisseursauxcatastrophes naturelles, lesassureursne couvrantplusgénéralementque lespertesd’exploitationsur les fournisseursdirects. Parailleurs,nousassistonsà la naissanced’unnouvelécosystème entre lesassurés, lesassureurs et réassureursetdessociétés proposantdesoffres techniques, parexemple l’utilisationdedrones oud’imagessatellites,pourmieux évaluer lesdommagessuiteàun événementnaturel. *Associationpour lemanagementdes risques etdesassurancesde l’entreprise. MICHEL JOSSET, présidentde lacommission dommagesauxbiensAmrae*etdirecteur assurances,préventionet immobilierdeFaurecia «L’assureurdevientunpartenaire» LA PAROLE À... OFFRE PREMIUM Restez connecté à toute l’actualité économique etfinancière BULLETIND’ABONNEMENT *Tarifs valablesenFrancemétropolitaine jusqu’au31/12/21,pouruneautre zone, téléphonezau0141274766.ConformémentauRèglementgénéral sur laprotectiondesdonnéesde l’UnionEuropéenne (RGPD),entréen vigueur le 25mai 2018, vous disposez pendant toute ladurée du traitement,d’undroitd’accès,de rectication, deportabilité,d’effacementoude limitation de leur traitement.Vous pouvez vous opposerau traitementdesdonnéesvous concernantet disposezdudroitde retirervotre consentementà toutmoment (https://www.age.fr/conditions-generales-d-utilisation).L’AGEFIHebdoetL’AGEFI Quotidien sont despublicationsd’AGEFISA, ImmeubleLeMalesherbes -102-116 rueVictorHugo -CS 20106 -92686Levallois-Perret cedex, au capitalde5716920 euros -RCSParisB334 768652. 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(obligatoirepour recevoir lesnewslettersetaccéderau siteetà l’éditiondigitale) Gagnezdu temps,abonnez-vousen ligne sur : www.boutique.agefi.fr ✃ 3125 Magazinepapier+numérique L’ENTRETIEN «Nousdevons persister surlataxe numérique» MARGRETHE VESTAGER Vice-présidente exécutive et commissaireeuropéenne à laConcurrence TOUS LES MÉTIERS DE LA FINANCE www.agefi.fr GRANDE DISTRIBUTION LABANQUE RETIRÉE DESRAYONS GESTION THÉMATIQUE LA TECH S’IMPOSE ENSTAR N° 743 // DU 4 AU 10 FÉVRIER 2021 // 6,50 € •Lemagazinedigital tous les jeudis (48numéros) • L’accès illimitéà tous les articles sur www.agefi.fr etauxarchives Le seulmagazinequi accompagne efficacement lesprofessionnelsdans lapratiquede leurmétier 100%numérique •3 rendez-vous stratégiquesdans la journée (7h,14h, 18h,du lundiauvendredi) Le1 er quotidienfinancierdigital quidécrypte l’actualité en temps réel 22 -23 sur 52 20 L’AGEFI HEBDO / DU 3AU 9JUIN2021 Dossier ASSURANCE fotolia D'autressolutionsd’assurancesontnécessaires, incluantpréventionetmiseaupointdenouveaux modèlesdeprojectionsà long terme. Le risque climatique jette un froid / L’AGEFI HEBDO 21 DU3AU 9JUIN 2021 E n av r il d er n ier , u n épiso d e d e g el a fr a ppé l’ensemble des cultures françaises. Tout en étant historique, cet événement climatique s’inscrit dans une suite de dérèglements qui augmentent en intensité et en fréquence. Les assureurs se retrouvent faceàune explosiondesdommages.« Le coûtdes événements climatiques atteignait enmoyenne unpeuplusde1milliardd’eurosparanenFrancedans lesannées1980,puis ilaaugmentéàprèsde3mil- liardsdans les années2010 et a significativement dépassé cemontant sur les cinqdernières années , récapitule FranckLeVallois, directeur général de laFédération françaisede l’assurance (FFA). Une étude de 2015 de la FFAmontre que le coût des événements climatiquesdevrait encore êtremulti- pliéparprèsdedeuxd’icià2040. » Pourprendre lamesureduproblèmepour lesec- teurfinancier, l’Autoritéde contrôleprudentiel et de résolution (ACPR)aconduitunexercicepilote climatiquedont ellevientdepublier les résultats : le coûtdes sinistrespourrait êtremultipliépar5à 6danscertainsdépartementsfrançaisentre2020et 2050.Lavulnérabilitédecertainesrégionsposeun risqued’assurabilitédont« lesassureursontestimé qu’ilpouvaitêtre intégralementcompenséparune haussedes cotisations Si les », selon le rapport.« assurés ne suivent pas, certains risques ne seront pascouverts,cequiposedesquestionsdesolidarité économiqueetdeviabilitésociale »,prévientJean- PaulFaugère,vice-présidentde l’ACPR. Desoncôté, laprofessionrappelleque lesrésul- tatsquantitatifsobtenuspar l’étudesontà interpré- teravecprécaution.« Lahaussedescotisationsde 130%simuléeà30anscorrespondàunemoyenne annuelle de 2,8%, soit la croissance du PIB en valeurtellequeretenuepar l’ACPRdans l’exercice pilote », souligneFranckLeVallois. SENSIBILISATION Toutefois, conséquence des dommages clima- tiques, leshaussesdesprimes sontdéjàproblématiques, pour les entreprises notamment. « Elles ont été specta- culairesen2020, lespolicesdedommagesauxbiensont souventaugmentéde30%à40%,certainesmajorations dépassant les 100% : le phénomène est général après les pertes des assureurs et des réassureurs sur de nom- breuses lignesd’assurance, enparticulier endommages auxbiens suiteauxcatastrophesclimatiquesde2018 », rapporteAnna Lecomte, consultante risque chezGras SavoyeWillisTowersWatson. Le phénomène trouve son prolongement en réassu- rance.« Lacouverturedes risquesdepointe risquede se raréfier,voiredevenir inexistanteàdescoûtscompétitifs. Lesassureursdoiventrevoir leurapprochesur lesrisques cédés »,exposeMichaelDonio,associéducabinetSia. Envued’êtresubstituéesauxcontratstraditionnels, les solutionsalternatives sontpasséesen revue.Lescaptives suscitentunregaind’attention,mais lamiseenœuvrede ces structuresestcomplexe. Pourresterdans letransfertderisque, l’assurancepara- métriquecommenceàserépandrehorsde laréassurance, servant à couvrir un risque spécifique et ponctuel avec un fort impactpotentiel.S’agissantd’unrisquedifficileà modéliser, l’assurancesedéclencheàpartird’unseuilpré- définiet l’indemnitéestforfaitaire.«AxaClimate»offre des solutions de ce type. « Elles présentent l’avantage d’êtresimplesetprévisiblespuisqu’ellesreposentsurune formule préétablie , expliqueRenaudGuidée, directeur desrisquesdugroupeAxa. Cescontratsnouspermettent notammentd’assurer lesrécoltesetdegarantir lesrevenus d’agriculteurs dans des pays en développement.Cette solution est aussipertinentepourdes sinistres touchant ungrandnombred’assurés .» Mais c’estavant toutunemobilisationde l’ensemble des acteurs qui est préconisée ( lire ‘La parole à…’ page22 Ilyaunalignementd’inté )pourrelever ledéfi.« - rêtsentreassureursetassurésfaceà lamontéedesrisques naturels.Laprévention joueunrôleessentiel,c’estpour- quoi nous voulons sensibiliser nos assurés aux enjeux X :Lesnombres indiquent le coûtparhabitant des sinistres en2019, en euros. Fourchetted’évolutiondes coûts en%, sur lapériode 2020-2050. 39 28 2 2 4 2 2 2 6 6 9 11 3 3 11 12 3 7 4 6 7 7 6 3 4 3 4 36 10 4 11 17 11 12 15 13 6 4 6 7 6 6 6 6 7 4 4 8 8 4 27 24 19 18 12 7 48 32 12 3 6 16 14 6 9 29 19 11 33 19 67 15 26 30 27 10 14 13 37 27 7 16 25 14 14 14 29 28 38 15 78 13 14 DES TERRITOIRES INÉGAUX FACE AUX PÉRILS Sinistralité enFrance, touspérils2019-2050 SOURCE : ACPR 205-478 134-205 92-134 30-92 PAR FRÉDÉRIQUE GARROUSTE @GarrousteFreder + EMAIL fgarrouste@agefi.fr 20 -21 sur 52 2900 vues 3500 vues