ATOUT RISK MANAGER N°19

VEILLE ET POSITION BF¬EST CE BFI EST I?5EM?IS L2 M2R8E BRFTE =P Rodeertdre deb P6 dP]b bP Uor\e ortWodoge eXbe Pbbdrer lP \PrVe Qrdte `de l¬Pbbdr ]e r PlXberPXt _Pb dd UPXt de lP bdree]P]Re d’un dommage matériel garanti par la police dommages. F] do\\PVe \Pt rXel VPrP]tX ebt lP r bdltP]te deb Ro]dXtXo]b bdXeP]teb eoXr bRW \P RXP_r!b bdree]P]Re d¬d] événement aléatoire non exclu altérant un bien lui-même non exclu. G ?EME?TS BIENS FRAIS ET PERTES PERTES 5 EIALOIT2TIO? RESAO?S2BILIT 2LE2 = SINISTRE CONTRAT INDEMNITÉ CO?TR2CTFELLE 5OMM28E M2T RIEL Risques Couvertures répondantes Perception par les Assurés Perception par le marché de l’assurance Destruction de biens d’assurés privés, particulièrement les restaurants et boutiques 8PrP]tXeb do\\PVeb \Pt rXelb RlPbbX`deb X]t VrP]t e] 7rP]Re bhbt \PtX`de\e]t l¬X]Re]dXe l¬eg_lobXo] le eP]dPlXb\e leb Vr!eeb leb \edteb leb mouvements populaires. Perteb d¬eg_loXtPtXo] consécutives. 8PrP]tXeb Ro]bXd r eb Ro\\e PR`dXbe. =eb UrP]RWXbeb P__lXRPQleb e] rXb`deb X]ddbtrXelb et Ro\\erRXPdg troXb Yodrb bo]t considérées comme peu adaptées Reb _ertdrQPtXo]b _W \!reb. 4odeertdre ]or\Ple et l VXtX\e `d¬PdRd] assureur ne remet en cause, du moins pas bdr le EerrXtoXre ?PtXo]Pl 7rP]qPXb. Les pertes de recettes, pertes d¬eg_loXtPtXo] _erteb de loherb Ro]b RdtXeeb bo]t d lXer eb Pddel d¬d]e UrP]RWXbe `dX V ] rPle\e]t ]¬ebt _Pb X]U rXedre troXb Yodrb. =eb Pbbdredrb bo]t _ed e]RlX]b QPXbber leb UrP]RWXbeb bdr d] rXb`de Ro]bXd r Ro\\e PVVrPe . Destruction des biens sur la voie publique entravant totalement ou partiellement l’accès :\_obbXQXlXt d¬PRR!b bdXte deb dommages matériels. Exemple : un camion qui brûle et empêche l’accès à proximité immédiate du commerce ou de l’entreprise déclenche la garantie à l’inverse d’un simple blocage sans dommage matériel. 8PrP]tXe Ro]bXd r e Ro\\e PR`dXbe. 4odeertdre d lXer e RlPbbX`de\e]t e] rXb`deb d¬e]tre_rXbeb d!b lorb `de leb dommages matériels auraient bien été couverts s’ils avaient concerné l’assuré, et e] Uo]RtXo] d¬d] rPho] Ro]trPRtdPlXb (300 m généralement mais parfois plus, Ydb`d¬ r Z\¥. Blocage des accès entravant l’exploitation ou gênant l’activité commerciale, sans lien de causalité avec des dommages matériels. Les _erturQations peuvent également résulter d’un « choc psychologique » de la clientèle, réticente à se déplacer dans les zones commerciales Dedle d]e VPrP]tXe P6 bP]b do\\PVeb X]t VrP]t Re bR ]PrXo pourra intervenir en assurance. Au sein des entreprises (on ne _Prle _Pb deb CXbZ >P]PVerb et \"\e de lP _rebbe od de l¬ tPt eoXr PrtXRle de l¬2rVdb dd swrrry leb P6 deerPXe]t "tre couvertes. Les assureurs ont une position contrastée : D’une part, ils ont accepté le principe de d lXerer deb _etXteb egte]bXo]b P6 bP]b do\\PVeb bdr leb VrP]db Ro\_teb _r U rP]t oRtroher Re th_e de Rodeertdre pour minimiser les baisses de prime ] VoRX eb dP]b d] \PrRW boUt d¬Pdtre _Prt Xlb doXee]t PdbbX V rer d]e dXUoRdlt tP]t Re rXb`de ]¬ebt _Pb \P&trXb _Pb mutualisé et est en rupture du paradigme de l’assurance Dommages. BdXd VPle\e]t de l¬eg_ertXbe deb _erteb o]P]RX!reb DPRWP]t `de deb rattrapages dans le temps sont forcément e]eXbPVePQleb od ]o]. 39 ATOUT RISK MANAGER, LA REVUE DES PROFESSIONNELS DU RISQUE ET DE L'ASSURANCE I N°19 I HIVER 2018-2019