ATOUT RISK MANAGER N°33

NOS PARTENAIRES DOSSIER RÉDACTIONNEL COORDONNÉ ET RÉALISÉ PAR HANNIBAL+ POUR LE SERVICE COMMERCIAL DE LA FFE Comment des solutions innovantes tellesque les couvertures paramétriques, peuvent-elles aider les entreprises à faire face aux défis à long terme tels que la transformation énergétique, les perturbations dans la chaîne d'approvisionnement, la digitalisation des données et les exigences liées à laRSE (ResponsabilitéSociétaledes Entreprises)? Le monde est témoin d'une vague de tendances à court et à longtermequi sontdestinéesàfaçonnerdemanièredrastique l'avenirdenotresociétéetdenotreplanète. La transformation de l'énergie, l'optimisation de la chaîne d'approvisionnement, la digitalisation des données et les exigences liéesà laRSEsont lesprincipauxexemplesde lamanièredontunenvironnementenmutationrapideposeunlarge éventail dedéfisauxpersonnes concernées.Alorsque lesobstacles créent des opportunités et, par conséquent, des investissements, les secteurs public et privé sont confrontés à une extrême incertitude d'une part et à lanécessité d'agir d'autre part. «Dans ce contexte, le secteur financier doit jouer un rôle actif en encourageant l'innovation, en permettant l'utilisation de nouvelles technologies et en fournissant le niveau de soutien qu'exige un contexte dynamique aussi complexe.» Parallèlement, lemondede l'entreprisedoitmontrer lavoieet être lepoint demire initial, étant donné sonénormepotentiel d'impact. Des solutions d'assurance innovantes pour relever les défisdesentreprises Le secteur de l'assurance a longtemps été considéré comme réticent au changement. Les résultats de cette attitude sont évidents en termes de résistance du secteur. Les clients souffrent de cette situation et recherchent d'autres solutions. Néanmoins, il existe une abondance de données, de compétences et de dynamisme pour permettre lamise enœuvre des changements nécessaires. Si la souscription traditionnelle restera la principale forme de prise de risque, les entreprises adoptent de plus en plus d'autres approches pour mieux répondre à leurs besoins. Un exemple peut être trouvé dans l'espaced'actionpour le climat. L'institut SwissReestimeque la hausse des températures pourrait réduire le PIBmondial de 14%, soit 23 000 milliards de dollars, d'ici 2050, par rapport à unmonde sans changement climatique. Les secteurs public etprivés'empressentdésormaisde réduiredemoitié lesémissionsdeCO2d'ici à2030. Toutefois, bonnombredesavancées technologiques nécessaires pour lutter contre le réchauffementdelaplanèteentraînerontdenouveauxrisquesouferont évoluerlesrisquesexistants.Ilestprobablequelasouscription traditionnellecontinueraàjouerunrôleclédanslaluttecontre les obstacles liés aux émissions de type 1, car les processus de production de base des entreprises évoluent en conséquence. Cela dit, les défis posés par les émissions des catégories 2 et 3 pourraientnécessiteruneapprocheplus sophistiquéeet lademandedesolutions innovantespourraitaugmenter. L'assurance paramétrique transforme l'approche du transfertderisque Ens'appuyant surun indiceprédéfini etunestructuredepaiement convenueà l'avance, la couvertureparamétriquegarantit la transparence et la rapidité du paiement, ce qui permet respectivement de résoudre les problèmes d'incertitude et de liquidité. Par exemple, l'abondance de données sur les catastrophes naturelles (NatCat), combinée à une vaste expertise à l'intérieuretàl'extérieurdusecteurdel'assurance,apermisà la couvertureparamétriqueNatCat d'augmenter ces dernières années. Cependant, cela s'applique-t-il également à ces nouveaux risques liés à la transformation énergétique, aux perturbations dans la chaîne d'approvisionnement, à la digitalisation des données ou aux exigences liées à la RSE ? Jusqu'à présent, lorsqu'il y avait des données, il y avaitunepossibilitéd'assuranceparamétrique,maisque se passe-t-il lorsqu'il n'y a pas de données historiques disponibles? Les nouvelles technologies et l'innovation s'accompagnent, pardéfinition,d'unmanquededonnéeshistoriques.Dansces casprécis, iln'yapasdebasepourlesapprochesrétrospectives qui conjuguent l'exposition et l'expérience. C'est pourquoi, des perspectives non traditionnelles, tournées vers l'avenir, deviennent de plus en plus nécessaires. «Dans ce paysage, un alignement complet entre le secteur de l'assurance et les entreprises est fondamental pour le développement de propositionsadaptées.» Lesvolumesd'approvisionnementpeuvent-ilsêtreconsidérés commeun indice?Les capteurs et les jumeauxnumériques ouvriraient-ils la porte à des données fiables et vérifiables ? Quels paramètres pourraient être utilisés pour répondre aux exigences de la RSE ? Que se passera-t-il si un fournisseur n'atteint pas les objectifs de la stratégie«netzero»? Il n'y a pas encore de bonne réponse à ces questions,mais un dialogue régulier entre l'assureur et l'assuré est certainement la première étape pour mettre en œuvre une approche innovante.Prenezcontactavecnousdèsaujourd'huipourensavoir plus sur nos solutions alternatives de transfert de risques qui vontau-delàdel'assurancetraditionnelle. SWISS RE CORPORATE SOLUTIONS Assurance paramétrique : Des solutions alternatives pour couvrir vos risques autrement dans un monde en mutation - Marco Adamo, Structurer, Innovative Risk Solutions, Swiss Re Corporate Solutions Marco Adamo Structurer, Innovative Risk Solutions, Swiss Re Corporate Solutions ATOUT RISK MANAGER N°33 I ÉTÉ 2022 84

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